以换房代替购房
 

　　对胡先生一家来说，女儿教育是重要目标，购置学区房必不可少。但是，胡先生一家已有两套房产，考虑到房产市场的宏观调控因素，无论是限购令的出台，还是房产税的征收，都意味着购置第三套房产的方案并不合适。因此，我们建议，出售一套现有房产，以换房的方式来代替直接购置，一方面减少了购房前期资金投入的巨大压力，另一方面也较好地规避了政策风险。
 

　　至于到底出售自住房还是投资性房产，两种方式各有优劣。如果出售自用房，全家将搬迁至学区房，最明显的特点是女儿上学路程的便捷、安全，相信这对很多父母来说是相当重要的。然而学区房的相当一部分价值在于地段，同样的价格，换房后可能导致生活质量的下降。
 

　　如果出售投资性房产，换房之后有将近150万元的资金流入。以目前的理财市场来看，选择一份合适的理财产品(如债券挂钩型或者结构型)，获得6%左右的年化收益并不困难，那每年能有9万元以上的利息收入，加上学区房的租金收入，在资产增长方面更胜一筹。当然，最终选择哪一种方案，需要具体比较几套房产的地段，房价增长率，投资回报率等各方面因素进行综合考虑。
 

　　值得一提的是，学区房的购置必须尽早。目前，越来越多的上海小学对于学生迁入户口的时间有一定的要求，半年一年甚至两年以上，胡先生的女儿已经6岁，需立即准备以免踏空。
 

定投针对长期理财目标
 

　　每月1万的基金定投对胡先生一家来说是比较合理的。基金定投是一种中长期的投资方式，所对应的理财目标也是长期目标，通过复利积少成多，以较长的时间来获得较高的收益。建议胡先生把定投资金作为女儿大学教育和夫妻二人退休养老储备，而不是简单地把定投作为短期内换房或者换车的资金储备。相信有了这样的观念转变，可以对资本市场有一个更客观的认识，而且可以更为坚定的在低迷市场中持续定投。
 

　　总的来说，对胡先生一家的理财规划，建议以稳健为主。因此，对于5年内资产过千万元的愿望，按现有资产估算，每年的投资回报率要达到8.5%以上，以目前的市场情况来看，可能略嫌激进。如果胡先生能够适当延后2~3年退休，开源节流双管齐下，更有把握在风险可控的情况下，达成千万富翁的梦想。