家庭财务状况：目前，陈女士是个标准的“大龄剩女”，工作稳定收入中等偏上，习惯透支消费，她工作6年积蓄只有6万。如今她每月收入6000元，单 位有五险一金，福利待遇不错，年终奖在2万元左右，本人不炒股、不买基金也不做其他理财，有一定的风险承受能力。例如，今年1月份她一共花掉了 5545.5元钱，刨除1800元的房租和160元的水电费，她的个人花销在3585.5元，其中包括购置伙食费、化妆品、衣物、过年红包等。
 

　　理财需求：1、此前一直租房，青岛房价一直居高不下，尚属于“游民”。房价开始松动，打算在婚前给自己购置一套房产，面积在80平米左右，用组合贷款方式偿还房贷；
 

　　2、希望给做一份较详细的个人理财规划，不要太激进，对炒股不感兴趣，希望获得稳健的收入即可；
 

　　3、帮我树立一种正确的理财观，像我这样的单身白领该怎么理财，需要纠正哪些不对的做法。
 

钱包增肥计划
 

节制消费养成储蓄习惯
 

　　方案提供人：中信银行]麦岛支行零售部理财师 冯琨
 

　　对于80后单身一族来说，可以眉头都不皱一下把大半个月的薪水贡献给一件未必实用的衣服，也可以天天晚上泡酒吧参加聚会，反正你单身，你自由，你没 孩子，你没有责任和负担。但是单身的快乐生活是有代价的，你必须为此付出巨大的成本——花的比挣的多。单身生活的自由和随意，不能以牺牲自己未来的生活质 量为代价。所以单身族更需要理财，因为你单身你花费更需要节制，也因为你单身你必须未雨绸缪……
 

　　想要在陈小姐的单位附近购置一套80平米的房子，至少得100万。那就意味着得需要30万左右的首付款，但是很明显陈小姐现在的现金储备不足。
 

　　陈小姐收入不菲，但因为花销过大使得她积蓄只有6万。要改善目前状况其实很简单，两个字，节制。要有计划性地开销，建议把开销分成4个部分，生活开销、娱乐开销、备用开销、存款，养成强制储蓄的习惯，为自己制定储蓄目标。其次一定要记账，这样可以克服盲目消费。
 

　　1、现金管理：保留3万元资金作为应急备用金，按1：1比例分配为活期和货币市场基金。剩余现金分几张存单存成2-3年期定期储蓄，锁定利息收益的同时储备购房首付款。
 

　　2、投资方面：从某种程度上说，基金定投似乎是专门为年轻白领设计出的投资方式。分批分次不择时投资，通过平均成本法，降低了投资的风险，且从长期 投资来看，市场波动完全可以忽略;开放式基金灵活的赎回机制，基金资产可以很快变现。对定投来说，投资时间越长，效果越明显，因为长期投资所带来的复利效 果，将使得回报出乎预期。建议陈小姐将每月的定投数额定在1000元，激进的话可以尝试股票性主题基金、保守的话可以选择债券型基金。
 

　　3、消费规划：建议陈小姐推迟一至两年后再实现其购房计划。这样可以有时间攒下首付款。房产的首付一般在30%较为合理，陈小姐选中的小户型首付大约在30万元左右，剩余的40万可以用公积金贷款，另外30万可以用商业贷款。
 

　　4、保险规划：在社保和大病险的基础上，还要完善意外险。建议将意外险作为附加险来进行投保，在起到保障的同时，可以节省费用。


钱包样本三


企业高管想投商业地产
 

　　姓名：薛宁
 

　　身份：岛城某大型民企副总裁
 

　　钱包特征：现金3000多元，N张银行卡、信用卡、购物卡、美容卡、会员卡等
 

　　财务状况：薛宁今年48岁，已经做到企业高管的她平日非常注重家庭理财规 划。目前一家三口，女儿在德国读大学，先生则在岛城一家国企担任中层职务。她家目前财务状况如下：她和先生每月总收入大约3万元，在刚刚过完的龙年春节， 两人都拿到一笔比较可观的年终奖，共计约14万元。在岛城有三处房产，一处自住，一处出租，还有一处则是商铺，目前也已出租，两处房产一年房租约有10万 元，总计还有52万房贷未还。股市基金投入约20万，目前账面资金为8万；另外还有约25万的理财产品投资。薛宁一家日常开销每月平均大约在1万元。她自 己今年计划去读一个MBA，除去公司报销部分，大概还需要出资10万元左右。 (责任编辑：鑫报)