理财需求：想继续投资房产，特别是商铺投资。但由于目前市场行情不确定，所以不知如何出手。股票基金投资想逐步减少，往理财产品或黄金方面转移。另外还想参与信托类理财，但不知是否合适。
 

钱包增肥计划
 

地铁概念商铺“钱”景不错
 

　　方案提供人：中国银山东省分行私人银行部理财师 王连伟
 

　　薛女士家庭所处时期算是壮年期，生活负担相对比较重，要负担子女出国的教育费用，要还贷款，同时要对未来有所筹划，因此这一时期的重点要以防御性为 主，降低投资品种风险，同时注重财富的积累和保值。理财顺序应该是教育规划→资产保值增值→应急基金→规划子女工作到自己退休前(约12年)。从薛女士现 有资产情况来看，这些目标实现都问题不大，可将其资产30%投资于商铺，以获得长期稳定的回报；40%投资稳健的理财产品；20%投资基金；10%作为家 庭应急金。具体投资策略如下：
 

　　利用财务杠杆，轻松商铺投资：薛女士可以贷款的方式入手商铺，地点的选择可围绕地铁概念，选择日后交通便利的地铁交汇口。同时也可以考虑三线城市如临沂等地成熟商圈的商铺，相对于青岛，投入资金小，未来回报稳定。
 

　　固定收益类理财，繁花渐入迷人眼：信托理财投资领域宽泛，种类繁多，被越来越多的普通投资者所认知，然而风险各异，且一般期限较长，起点较高，薛女士现阶段可选择稳健类的理财产品进行配置，待家庭资产得到一定程度的积累后再进行调整。
 

　　股票型基金割肉不如调仓：大盘经过了长期的低位运行，下行空间已十分有限。薛女士20万股票型基金已亏损过半处于深度套牢状态，这个时候割肉不是一 个明智的选择，套用一句网络用语：是重整旗鼓呢还是重整旗鼓呢？此时最好的方法是实行调仓策略。建议选择牛熊市业绩均比较稳定、整体实力较强的基金公司， 在下一轮反弹到来之前做好充分的准备。
 

　　慧眼识金，把握良机：黄金在现阶段与其用来投资，不如作为避险工具。今年影响黄金的主要因素依然是地缘政治。根据伦敦金银市场协会(LBMA)全球贵金属分析师对2012年黄金价格的预测，2012年黄金价格将连续第三年上涨，平均价格是1766美元，目前金价已升至该点位附近，薛女士可在后市黄金回调时选择合适时机介入。


钱包样本四
 

小老板给儿准备学费
 

　　姓名：张翔
 

　　身份：城阳区某加工企业老板
 

　　钱包特征：传统的70后，钱包现金2000-3000元，不喜欢刷卡。
 

　　家庭财务状况：家庭每月税后收入4万元，两个儿子，均8岁，小学二年级。夫妻都有三险一金，张太太拥有重大疾病险年缴保费为8000元。支出方面， 目前每月生活开销1万元左右。现有活期存款30万元，股票20万元(被套)，基金30万元。去年购买投资用住房一套，贷款期限20年，房屋贷款的余额为 50万元，月供约3000元，已将该房出租，房租年收入6万。


　　理财需求：1、年底给父母在城阳购买80平方米的住房。2、两子在中国念到高中毕业后，到国外念大学及硕士。3、为家庭配置充足的保障，希望两人晚年生活富足。
 

钱包增肥计划
 

寿险最好多买点
 

　　方案提供人：华夏银行财师 徐文娇
 

　　从张先生家庭的财务情况来看，收入较高，对资金流动性要求也较高，可预留6万元作为紧急备用金存放银行，开通稳赢7天利，其利率为活期的3倍，随用 随取方便快捷。对张先生的理财目标，应将子女教育规划排在第一位，用10年备齐子女教育经费。经测算教育资金累计需要约150万。若拿现有资产80万做投 资规划，差额为70万，按照10年来准备，每月还要从收入中拿出7700元做为教育金储蓄或基金定投。第二位考虑保险及养老规划。由于张先生为企业老板收入较高，作为重要的家庭支柱建议张先生为自己购买定期寿险(附医疗保险)及意外伤害险，综合考虑，建议选择保额170万的定期寿险，可分10年缴，年缴费15130元；以及保额180万的意外伤害险，年缴费2700元。 (责任编辑：鑫报)