对于养老金，我们参考退休前15年的收支净值来做退休金的积蓄，若保持现有生活支出水平不变，考虑通货膨胀，25年后的生活费为1.3万元/月，若按照工资的8%计提养老金供给，10年后每月还需从收入中积蓄1446元或购买等额的年金保险才能享有富足的晚年生活。
 

　　我认为张先生目前为父母买房的时机并不合适，可推迟一两年再考虑，并对他现有的投资进行调整。
 

　　(1)在股市回升时，选择卖出20万股票，调整30万基金，选择配置股票型和债券型基金，且此类高风险产品总占比建议为20%；
 

　　(2)50%的资金配置银行稳健型理财产品，此类产品风险较低，年化收益可达6%；
 

　　(3)定期存款和债券占比20%，年化收益3.5-3.8%；
 

　　(4)购买部分黄金产品，占比10%，不但可以保值增值，而且还有很好的收藏价值和升值潜力。